上海浦东发展银行

作为首家在上交所上市的商业银行，浦发银行在上市22年后，在这个年报季遭遇了业绩、合规和消费者满意度的压力。


(相关资料图)

业绩方面，自1999年上市以来，年度利润首次出现下滑。年报显示，2020年，浦发银行实现营收1963.84亿元，同比增长2.99%。2020年，该行计提大量信用减值损失，导致归属于母公司净利润同比下降。

从合规角度看，浦发银行在2020年频繁收罚款，更高金额达2100万元。

同时，根据银监会官网公布的数据，2020年第二季度和第三季度，浦发银行在股份制商业银行中排名之一。第四季度投诉量有所下降，但三个季度累计投诉量仍居股份公司之首。

近年来，监管部门陆续出台了多个文件，对商业银行、合规和消费者保护提出了更严格的要求。作为上海之一家上市银行，如何应对多年资本市场红利后的新挑战？

归属于信用减值的净利润负增长

2020年，浦发银行总营收保持增长，但归母净利润下降。数据显示，该行实现净利润583.25亿元，同比下降0.99%。值得一提的是，这是浦发银行上市22年来，净利润首次出现负增长。

发现浦发银行2020年收入的增加与大量的信用减值损失有关。2020年，该行信用减值损失及其他减值损失795.53亿元，同比增加48.46亿元，增长6.49%。

频繁收票的合规性值得关注。

在浦发银行被处罚的历史中，不乏重罚。

早在2018年初，银监会就对浦发银行成都分行开出了4.62亿元的罚单。银监会公告中披露，浦发银行成都分行为掩盖不良贷款，通过编造虚假目的、拆分授信、越权审批等方式违规办理信贷、同业、理财、信用证、保理业务，向1493空空壳企业授信775亿元，换取相关企业为浦发银行成都分行不良贷款出资。

但浦发银行在2020年依然频繁收取罚款。据不完全统计，浦发银行总行及分行2020年至少收到20张罚单，共计2940万元。其中，罚款金额更高为2100万元。

2020年8月11日，上海银保监局公布的行政处罚信息披露表显示，浦发银行2013年至2018年被银监会上海监管局责令改正未按专营部门制度规定开展同业业务、为银行理财资金投资非标准化债权资产提供担保、个人消费贷款贷后管理未尽职等12项违法事实，共罚款2100万元。

金融业务投诉排名之一，消费者满意度需要关注。

2019年底，为夯实银行保险机构消费者权益保护工作主体责任，银监会发布《关于加强银行保险机构消费者权益保护工作体制机制建设的指导意见》(银保监发〔2019〕38号)。

根据中国银监会消费者权益保护局关于银行业消费者投诉情况的通报，浦发银行第二季度和第三季度金融类投诉量均居股份制商业银行之首，分别为459起和932起。

2020年第四季度，该行金融服务投诉量有所下降，但三个季度累计投诉量为1506件，仍居股份制银行之首(百信银行因银监会消费者权益保护局未公布2020年第二季度百信银行金融服务投诉量，未列入本次排名)。

除金融类投诉外，我行个贷业务投诉在股份制商业银行中也处于较高水平。数据显示，2020年第二季度至第四季度，浦发银行共记录个人贷款业务投诉822起，在股份制商业银行中排名第四。

零售贷款不良率继续上升。

除了合规和消费者满意度，浦发银行零售贷款不良率持续上升。

年报显示，浦发银行2020年不良贷款余额为784.61亿元，较上年下降34.2亿元，同比下降4.17%。与此同时，该行的不良贷款率也在下降。2020年，浦发银行不良率为1.73%，同比下降0.3个百分点。

但值得注意的是，零售贷款整体不良率继续上升。截至2020年底，零售贷款不良率为1.35%，比去年底上升0.03个百分点。

业务方面，除信用卡和透支外，个人住房贷款、个人经营性贷款和其他不良贷款均有所增加。截至2020年末，浦发银行个人住房贷款不良率从2019年的0.27%上升0.07个百分点至0.34%。个人经营性贷款不良率从2019年的1.42%上升0.09个百分点至1.51%。其他不良贷款从2019年的2.6%上升0.29个百分点至1.39%。

总体而言，浦发银行的资产质量将在2020年有所改善，但其零售贷款的不良率将继续上升。此外，该行2020年净利润下滑，未来在合规性和消费者满意度方面还有很长的路要走。

谷霸(60000东方财富网)

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