(电子商务研究中心消息)“好贷不是单纯的放贷，也不是单纯的理财。我们只做好金融行业的连接和有效分配。”2月20日，Haodai.com创始人兼CEO李铭顺在其办公室接受了《华夏时报》记者的专访。他谈到了互联网给金融业带来的前所未有的机遇，以及对实体经济服务的深化，特别是中国互联网金融与传统金融机构的融合。


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金融也可以很简单

华夏时报:做了这么多年的互联网业务和信贷产品发行和服务，你觉得Haodai.com在金融行业补齐了什么空?

李铭顺:起初，我们是一个互联网团队，这不同于专业的金融团队。我们做好贷网，是从消费者的角度看到了市场需求，而不是因为看到了金融行业的机会。我们都知道信贷员每天都是 *** 获取客户，效率极低。但是互联网行业可以帮助金融行业解决效率和用户匹配的问题，也就是在我需要的时候可以给我提供服务，所以我们进行了贷款产品的分发和用户与贷款产品的连接服务。

在我看来，金融行业看似复杂，但某种程度上，其实是人为的复杂。分为银行、证券、保险、信托、基金等。，和普通人一样迷茫。但是对于我这样一个从事互联网16年的从业者来说，我觉得金融也可以很简单，尤其是在互联网的背景下。用户的核心需求无非就是两点，“钱进去”和“钱出来”。

钱进去，小至银行存的几块钱、几十块钱，大到理财几万块钱，大到几百万多一点的信托，都叫钱进去。

钱出来了，就是给客户提供贷款和各种金融服务，可以帮助客户把钱拿出来，满足和解决客户的金融需求。我认为未来几年，随着中国金融竞争的日益激烈，广大信贷员应该做更多的工作，从资产端和服务端帮助客户获得更多的资金。

但不管钱进还是出，谁发，我们只关心用户的需求，只为他们提供各种服务。我们和其他信贷机构的区别在于，我们不是P2P，也不是传统意义上的互联网金融平台。我们不提供金融产品，不放贷，不做理财和金融资产。我们只为客户提供需求咨询和产品连接。我们只致力于为消费者提供金融顾问服务，成为金融机构和消费者之间的连接平台。我们的期望是，世界上不会出现贷款难、金融复杂的情况。

华夏时报:现在的模式结果如何？

李铭顺:目前，好贷网覆盖全国350多个城市的60多万信贷从业人员，每年发放的贷款需求超过5000亿元。得益于好贷的存在、服务和影响力，很多信贷员不再需要通过传统的展业来获取客户。他们可以通过移动互联网、手机、好贷app轻松获取客户。就像现在的优步和滴滴一样，未来的信贷员，就像优步/滴滴司机一样，可以通过移动互联网直接获得客户，而不是在街上等待客户。我一直认为信贷员最应该做的是给用户更好的服务，而不是把90%的精力浪费在获客上。我们最近的调查数据也明确显示，在整个信贷市场中，超过30%的信贷员是通过互联网获得客户的，而好贷在其中扮演着非常重要的角色。

分享优质金融产品和需求

华夏时报:您认为目前中国什么样的企业才是真正的小微企业？它们在中国经济发展中扮演着什么角色？

李铭顺:金融机构定义的中小企业的标准是，所有年收入在5亿元以下的企业都叫小企业，年收入在5亿到50亿元之间的叫中型企业。不过我理解小微企业的定义是年收入5000万以下的企业，年收入500万以下的企业叫小微企业。我觉得这些企业应该是中国6000万小企业中真正需要贷款的。

就贷款额度而言，80%以上的贷款需求在10万元以下，其中50%以上在5万元以下，贷款开始真正服务于小微企业。国家税务总局明确，小微企业是我国新增就业人员安置的主渠道，解决了目前我国1.5亿人的就业问题，新增就业和再就业人员70%以上集中在小微企业。

所以未来好贷网想成为服务小微企业的主力军。在我们平台上注册的全国几十万信贷员就像移动金融网点一样服务着身边的每一个客户。好贷网将成为全国百万级金融网点，这就是我们心中的互联网金融。

华夏时报:你认为信贷和理财有什么区别？

李铭顺:在许多西方国家，财务管理是一个高准入行业。它需要公司识别客户的投资习惯和投资能力，但是识别一个合格的投资者是非常困难的。

目前我国还没有一部法律对这个事情进行特别好的规范。所以我坚持认为，更多的私人公司应该少做理财，把理财留给大公司和一些有正规管理能力的公司。

今天，不仅一些传统金融机构在做大财富管理，很多大型互联网公司如BAT和JD.COM也在做更好的财富管理。记得前段时间有媒体对比了余额宝、JD.COM、百度的利率，都远远超过了银行的同类理财产品。为什么？他们正在用之前击败对手的招数从传统金融机构抢夺优质客户。我更看好他们在这方面的业务，因为技术可以让他们在财务管理上更有效率。他们拥有上亿的公司，同时又有足够的信用。

新老金融机构合作趋势

华夏时报:您认为未来农村金融、县域金融乃至三四五线城市的金融机会会更多吗？

李铭顺:在中国，我们发现三四线城市和四五线城市的金融追求也会突飞猛进。今天很多三四线城市没有金融网点，但是未来很多问题可能一部手机就能解决，这就是跨越式发展。我们知道，在中国，有五家以上的银行可以在乡镇和县城开设网点，中农工商建立了外交关系，还有一家邮政公司。都有一万多个网点，而中国有三万多个乡镇。这些大银行还没有满足中国3万多个乡镇的金融需求。

此外，我们也看到，中国一些金融服务的普及率很低。以信用卡为例。我们知道，在美国，人均拥有4到5张信用卡，美国的信用卡发卡率现在已经超过10亿，而其人口只有2.5亿。看看我们国家，信用卡不到4亿张，但是中国有13亿多人口，也就是说中国人均信用卡数量不到0.3张。试想一下，如果未来中国达到人均两张卡，将会发行超过20亿张信用卡。这个市场潜力巨大。

但是这些渗透率低的金融服务，一定会下沉到二线、三线、四线、五线城市、乡镇。如果信贷员与这些金融机构合作，完全可以将银行的业务拓展到县、乡、村，成为银行自身的“移动网点”。好贷未来扮演的角色是做中间的服务连接器，让乡镇和县镇的百姓也能像一线的广深一样享受到普惠金融的红利。

华夏时报:随着互联网金融的发展，中国金融业正在发生巨大的变化。你认为这催生了新老金融机构的合作趋势吗？好贷在与其他金融机构的合作中做了哪些工作？比如和传统金融机构的合作。

李铭顺:近年来，很多民营银行诞生了，这在过去的十年、二十年前是不可想象的。现在我们看到很多大银行开始考虑和民营机构合作，同时很多民营企业也开始考虑我们自己能不能开办银行。比如知名企业家刘永好先生和小米一起创办希望银行，就是传统金融企业的能量和互联网的能量相结合的例子。也许以后每个省都会有一两家这样的民营银行。这些银行出现后，传统金融机构的竞争意识会有更大程度的动摇，会出现更多的金融产品。现在是参与其中的更好机会。

我们一直与尹蓓消费、金尚消费金融等合作。都是近两三年诞生的消费金融企业。国内已经有上千家这样的企业，最近三年有17家获得了相关的消费金融牌照，这得益于互联网金融的发展，也是互联网金融所提倡的。与传统金融机构相比，它们的竞争意识和服务意识更强，市场化精神更好。

这样的企业与我们合作，也愿意通过好贷平台，与更多的信贷员分享和合作。他们借鉴了很多传统金融的经验，很多都是从传统金融机构走出来的，从而真正意义上把传统金融和互联网结合起来。(来源:华夏时报)

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